Todos quienes tenemos negocios nos hemos visto enfrentados a esta pregunta. Cuando el negocio va bien pensamos que todo el dinero es nuestro, pero en realidad es de la empresa y debemos aprovechar cuando tenemos dinero suficiente para nosotros y ahorrar una parte. Pero ¿cómo se administra el dinero para no tener que preguntarnos cuánto separar para nosotros todos los meses? Acá encontrarás una serie de consejos que te servirán para hacer frente a esta pregunta

Separar el sueldo personal del negocio. En simple

Si eres dueño de un negocio, es importante que aprendas a separar tus finanzas personales de las del negocio. Manejar tus finanzas personales y las de tu empresa en conjunto puede ser confuso y complicado, especialmente si no tienes un sistema claro y organizado. Para ayudarte a manejar tus finanzas personales de manera efectiva, aquí te presentamos algunos consejos prácticos:

Haz un presupuesto personal: 

Antes de empezar a separar tus finanzas personales de las del negocio, necesitas tener un plan para tu propio dinero. Haz un presupuesto personal que te permita controlar tus gastos, ahorrar dinero y alcanzar tus metas financieras a largo plazo.

Usa Excel para llevar un registro: 

Utilizar una hoja de cálculo en Excel puede ser una herramienta muy útil para llevar un registro de tus finanzas personales. Puedes hacer seguimiento a tus ingresos y gastos, y crear gráficos y tablas para visualizar tus datos.

Descarga una aplicación de finanzas personales: 

Hay muchas aplicaciones que puedes descargar en tu teléfono para ayudarte a administrar tus finanzas personales. Estas aplicaciones te permiten hacer un seguimiento de tus gastos, ahorrar dinero y controlar tus inversiones.

Lee un libro de finanzas personales: 

Hay muchos libros excelentes sobre finanzas personales que pueden ayudarte a aprender sobre cómo administrar tu dinero. Estos libros pueden enseñarte técnicas para ahorrar dinero, invertir en el mercado de valores y hacer un presupuesto efectivo.

Usa frases inspiradoras de finanzas personales: 

Para motivarte a ti mismo a ser más responsable con tus finanzas personales, puedes usar frases inspiradoras que te recuerden tus metas financieras. Por ejemplo, “El dinero no crece en los árboles, pero crece en una cuenta de ahorros” o “Ahorra para lo que realmente importa”. Siguiendo estos consejos, podrás manejar tus finanzas personales de manera efectiva y separarlas del dinero de tu negocio. Al hacerlo, podrás tomar decisiones financieras más informadas y asegurarte de que tanto tu vida personal como tu empresa estén en buen camino hacia el éxito.

¿Por qué es importante separar las platas de la empresa?

Es importante por te permitirá llevar un mejor control del resultado de tu negocio. Acá hay un listado de los beneficios de separar tu sueldo:

• Sabrás cuánto es el sueldo líquido que te da el negocio.
• Te familiarizarás con conceptos importantes como sueldo base, imponible, leyes sociales y sueldo líquido que te genera el negocio.
• Reflejarás un gasto real en el negocio lo cual te llevará a pagar menos impuestos durante la declaración anual de impuestos.

Administra las cuentas personales con el dinero líquido

Con tu sueldo líquido podrás pagar tus gastos personales como la luz, la alimentación de tu familia, el agua, el arriendo de tu departamento o casa y otros gastos que no tengan que ver con el negocio. De esta manera podrás ordenar el dinero de tu negocio y con esto también te irás acostumbrando a ordenar tu dinero personal.

¿Cuál es la diferencia entre pagarse un sueldo y hacer retiros?

Probablemente te han dicho que también puedes hacer retiros de la empresa, pero en mi opinión este camino es más complicado y es probable que pierdas el control de tu negocio, ya que:

• Debes llevar un control histórico de todos los retiros que has realizado.
• Si realizas un retiro “contable” una vez al año, tendrás que pagar impuesto por un monto mayor, que sería la suma de todos los retiros mensuales.
• Mensualmente deberás pagar tu salud y AFP, pero ¿qué monto?.

Todo esto se ordena si te haces un sueldo.

Tú eres el primero empleado de tu empresa

Debes saber que aunque tú eres el dueño del negocio, al principio deberás hacerte un sueldo como si fueras un empleado de tu misma empresa. De hecho al principio serás el empleado número uno, pues harás de todo un poco: vender, negociar precios para comprar, atender clientes y probablemente administrar la empresa. Desde el punto de vista de la empresa (como dueño de la empresa) debes separar un sueldo a para el principal trabajador de la empresa: tú mismo. Si no te puedes pagar un sueldo, igualmente es importante que quede reflejado formalmente, luego veremos por qué.

 Debes crear una liquidación de sueldo

Independiente de que el negocio o la empresa sea tuya, debes hacer una liquidación de sueldo mensual.  Si necesitas un formato básico de liquidación de sueldo, contáctame a ivan.martinez@fullgestion.cl

 Separa un sueldo líquido para ti

El sueldo líquido es el dinero que queda directamente para ti. Si trabajaras en una empresa, sería el cheque que te hace tu empleador o el monto que te depositará tu empleador en una cuenta bancaria. Si quieres que tu negocio funcione de manera ordenada entonces debe separar un sueldo para ti mismo ya sean $400.000, $600.000 o lo que puedas pagarte. El monto lo decides tú. Lo importante es que tienes que entender que debes separar un sueldo líquido para ti mismo, como si tú fueras un empleado de la empresa.

 ¿Como calcular cuánto pagarme?

¿Cuánto es un sueldo líquido apropiado?

Define un monto líquido que te haga sentido y siempre que el negocio lo permita puedas págate un sueldo razonable y acorde al nivel de ventas de la empresa. Es muy probable que no siempre te alcance para pagarte el sueldo que esperas, pero sí debes tener en mente un monto que permita que el negocio siga funcionando y que te permita a ti tener un sueldo. Puede que al principio de tu emprendimiento el monto sea bajo, pero debe existir. Si bien no existe un monto definido para el sueldo que debe pagarse imagínate que si tu negocio vende $1.000 tú te pagues $600 es decir el 60%. Esto sobre todo al principio cuando todavía puedas administrar la empresa tú solo. El 40% restante lo necesitarás para pagar impuestos gastos de administración y gastos de oficina y gastos de transporte. Cuando tu empresa aumente en tamaño probablemente necesitarás pagar a otras personas para que te ayuden, por lo tanto el porcentaje de tu sueldo irá disminuyendo respecto a las ventas mensuales. Si bien las ventas al principio serán esporádicas: algunos meses vendrás mucho y otro venderás muy poco, es bueno definir un monto que te permita vivir sin problemas y que también le permita a tu negocio seguir creciendo. Si no sabes por dónde partir haz lo siguiente: calcula el promedio de ventas de los últimos tres meses de tu negocio y ese resultado multiplicado por el 60% será un monto razonable para empezar a pagar tu sueldo.

¿Cómo se calcula un sueldo líquido?

El sueldo líquido es la suma del imponible + no imponible – leyes sociales – anticipos. Si no sabes cómo hacerlo me puedes contactar a ivan.martinez@fullgestion.cl o también le puedes pedir a tu contador que te haga las liquidaciones de manera mensual separando el sueldo líquido que tú decidas pagarte, siempre y cuando el movimiento de dinero de tu empresa lo permita.